目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為四類(lèi)，分別是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)低保和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中待遇最好的自然是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但有些朋友交社保的意識(shí)并不強(qiáng)，如果繳納時(shí)間不夠，退休后是拿不到養(yǎng)老金的。

職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

如果想要一份較高的養(yǎng)老保障，那么就需要參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年，即使按照最低基數(shù)繳費(fèi)，養(yǎng)老金也能領(lǐng)取1000元左右。

參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本原則是多繳多得、長(zhǎng)繳多得，如果繳費(fèi)年限長(zhǎng)繳費(fèi)基數(shù)高，養(yǎng)老金待遇會(huì)更高。

退休以后，養(yǎng)老金會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資和物價(jià)的增長(zhǎng)情況，不斷的進(jìn)行調(diào)走整。這是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)，我母親剛退休時(shí)養(yǎng)老金只有600多元，現(xiàn)在已經(jīng)漲到了1800多元。

職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)要求，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，達(dá)到國(guó)家法定退休年齡，才可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

40歲參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也不晚，55歲或者60歲未來(lái)推動(dòng)延遲退休的話，也就是六十二三歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

不過(guò)確實(shí)也有一部分中低收入群體家庭負(fù)擔(dān)重，參加不起靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果不參加靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)，可以選擇參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種對(duì)農(nóng)民和城鄉(xiāng)其他參加不起職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的群眾設(shè)立的一種福利性養(yǎng)老保險(xiǎn)。

個(gè)人繳納的部分全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，參保人去世可繼承，不會(huì)虧本。國(guó)家發(fā)放的待遇部分，除了個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，還包括了政府補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

目前，個(gè)人繳費(fèi)的最低標(biāo)準(zhǔn)為100元每月(個(gè)別地區(qū)是200元、500元到1000元)，城鄉(xiāng)低保群眾是有國(guó)家為其代繳的個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇除了個(gè)人繳納的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，國(guó)家還發(fā)放的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為93元每月，地方政府可以進(jìn)行額外的補(bǔ)貼。像山東省是150元每月，青島市則提為了200元每月。無(wú)錫市四五百元每月，南京市是470元每月。

經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)越高，像上海市甚至達(dá)到了1200元每月。

其實(shí)，大多數(shù)人并沒(méi)有按照多高的檔次繳費(fèi)。2020年，我國(guó)共有享受城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的人員16068萬(wàn)人，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出3,355億元，人均待遇只有174元每月。

城鄉(xiāng)低保

如果說(shuō)家庭收入確實(shí)低，也沒(méi)有多少積蓄，可以申請(qǐng)認(rèn)定城鄉(xiāng)低保家庭。對(duì)于低保家庭國(guó)家會(huì)給予一定的扶助，尤其是護(hù)管老人補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)還會(huì)更高。這是國(guó)家的底線保障，并不屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是屬于社會(huì)保障的范疇。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

實(shí)際上，除了以上三種保障以外，還有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。有一些錯(cuò)過(guò)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的人群，想問(wèn)參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可不可以養(yǎng)老呢?但說(shuō)實(shí)話，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)公司還要從個(gè)人繳納的費(fèi)用里邊提取公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、管理費(fèi)用和保險(xiǎn)代理人傭金。所以，并不如社會(huì)保險(xiǎn)劃算。一般是參加了職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的群眾，還覺(jué)得養(yǎng)老金不足，才是個(gè)人自愿參加的。

另外，國(guó)家未來(lái)會(huì)通過(guò)稅收優(yōu)惠體系，鼓勵(lì)建立個(gè)人養(yǎng)老金。這又屬于個(gè)人理財(cái)?shù)姆懂?，并不等同于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將會(huì)共同構(gòu)成我們養(yǎng)老保障的第三支柱。但說(shuō)實(shí)話，一般只適用于較高收入群體。

綜上所述，養(yǎng)老問(wèn)題雖然是大事，但性價(jià)比最高的依然是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。這是國(guó)家為社會(huì)的中等收入群體設(shè)立的一種最大優(yōu)的保障。