今天，官方宣布湖北正式加入社保第六險(xiǎn)的試點(diǎn)，什么人不知道第六險(xiǎn)是什么，第六險(xiǎn)就是長期護(hù)理險(xiǎn)，是國家新推出的一個(gè)社保保險(xiǎn)。那么這個(gè)長期護(hù)理險(xiǎn)有什么用，包含哪些內(nèi)容？今天就讓小編給大家解釋一下！請(qǐng)往下看！

什么是長期護(hù)理保險(xiǎn)

長期護(hù)理保險(xiǎn)(LongTermCare)是健康保險(xiǎn)非常重要的組成部分，在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個(gè)險(xiǎn)種。其產(chǎn)生是因?yàn)槟昀?、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)，因?yàn)橐话愕尼t(yī)療或其他老年醫(yī)療保險(xiǎn)不提供長期護(hù)理的保障。

這類產(chǎn)品在歐美國家始于上世紀(jì)80年代，而在日本2000年4月才開始出現(xiàn)，但是它的發(fā)展速度卻相當(dāng)快。和上述發(fā)達(dá)國家相比，我國的長期護(hù)理保險(xiǎn)還處于萌芽狀態(tài)，社保體系里也不包括護(hù)理費(fèi)用。

在我國市場上，國泰人壽(現(xiàn)為陸家嘴國泰人壽)曾推出一款“康寧”長期護(hù)理保險(xiǎn)，主要定位的是長期護(hù)理型需求。

人保健康的一款“全無憂”則更側(cè)重于老年人的全面保障，包括老年護(hù)理保險(xiǎn)金、老年疾病保障、身故金等。

長期護(hù)理險(xiǎn)包含哪些內(nèi)容

長期護(hù)理保險(xiǎn)負(fù)責(zé)提供被保險(xiǎn)人在符合條件的情況下接受各種個(gè)人護(hù)理服務(wù)而發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用。這些護(hù)理服務(wù)包括具有治療性質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，如診斷、預(yù)防、康復(fù)，以及其他不具有治療性質(zhì)的家庭護(hù)理、成人日常護(hù)理等=通常保險(xiǎn)人承擔(dān)給付責(zé)任會(huì)通過以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)加以確定。

1.給付條件

(1)日?；顒?dòng)失敗。日常活動(dòng)失敗是指人們?nèi)粘Ｉ钏仨殢氖碌幕顒?dòng)，包括起床和睡覺，或起居活動(dòng)、穿衣和脫衣、洗漱、梳頭和剃須、飲食、行走或行動(dòng)、克制力或使用洗手間、沐浴。一個(gè)人在沒有他人的幫助下，不能進(jìn)行這些日?；顒?dòng)的某一種或某幾種，稱為日常活動(dòng)失敗。

(2)醫(yī)學(xué)上的必要性與住院治療。保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人住進(jìn)護(hù)理院時(shí)與住進(jìn)醫(yī)院一樣，要有醫(yī)學(xué)上的必要性，此舉旨在把被保險(xiǎn)人僅僅為獲取護(hù)理保險(xiǎn)金進(jìn)入護(hù)理院的道德風(fēng)險(xiǎn)控制在一定程度。

(3)認(rèn)知能力障礙。在執(zhí)行日?；顒?dòng)失敗標(biāo)準(zhǔn)的過程中，可能出現(xiàn)一些耐人尋味的現(xiàn)象，那些患有老年癡呆癥等認(rèn)知能力障礙的人常常需要長期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日?；顒?dòng)。為了解決這一矛盾，更客觀地確定保險(xiǎn)金給付條件，有些保險(xiǎn)公司增加了認(rèn)知能力障礙作為保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)。通常，如果被保險(xiǎn)人被診斷為在某方面有認(rèn)知能力障礙，他就可以得到保險(xiǎn)金。

2.護(hù)理服務(wù)

保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人家中或?qū)ｉT的機(jī)構(gòu)中向被保險(xiǎn)人提供的，包括醫(yī)療護(hù)理、住宿、社交、飲食、交通以及在護(hù)理院的一切護(hù)理服務(wù)。所謂護(hù)理院是指幫助傷殘者恢復(fù)日常生活技能和為被護(hù)理者提供一系列日常生活服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人符合給付條件時(shí)，就可以享受由保險(xiǎn)公司提供的護(hù)理服務(wù)，護(hù)理服務(wù)按被保險(xiǎn)人生活不能自理程度可分為如下幾種。

(1)醫(yī)護(hù)人員看護(hù)。這是看護(hù)保障中的最高等級(jí)，是由醫(yī)師囑咐的24小時(shí)看護(hù)，需要有特殊護(hù)理專長、有執(zhí)照的護(hù)士或看護(hù)人擔(dān)任。

(2)非連續(xù)性的醫(yī)護(hù)人員看護(hù)。與醫(yī)護(hù)人員看護(hù)類似，只不過病人不需要接受24小時(shí)看護(hù)。

(3)照顧式看護(hù)。通常是非醫(yī)療性質(zhì)，病人只需要在日常生活上到照顧，看護(hù)人員不需要有專門的特長。

(4)家中看護(hù)。病人需要護(hù)士或醫(yī)生到家中來，進(jìn)行治療服務(wù)，如果需要洗衣、做飯或清掃等生活服務(wù)時(shí)，也可請(qǐng)傭人到家中來。家中*務(wù)還包括到醫(yī)院、到藥店、到超級(jí)市場的交通服務(wù)，購買日常生活用品的服務(wù)等。

3.費(fèi)用補(bǔ)償

按照給付的范圍可分為僅對(duì)在護(hù)理院接受護(hù)理的費(fèi)用與補(bǔ)償和對(duì)所有符合給付條件(無論在哪里享受的護(hù)理服務(wù))的護(hù)理費(fèi)用給予補(bǔ)償。前一種方式的問題是，如果被保險(xiǎn)人生活已經(jīng)不能自理，完全符合進(jìn)入護(hù)理院的條件，但出于多方面的考慮，不愿意到護(hù)理院去，而是請(qǐng)保姆到家中來專門護(hù)理，所發(fā)生的護(hù)理費(fèi)就得不到補(bǔ)償。后一種方式也存在問題，即在護(hù)理院和在家享受護(hù)理其費(fèi)用差別較大，這時(shí)保險(xiǎn)公司如何履行保險(xiǎn)責(zé)任又最大限度地控制費(fèi)用提出了挑戰(zhàn)。

按照給付是否可變又可分為按發(fā)生額給付和按固定金額給付。前者是被保險(xiǎn)人憑護(hù)理費(fèi)用發(fā)票到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司給付的最高金額不超過保險(xiǎn)金額;后者是不管被保險(xiǎn)人發(fā)生的費(fèi)用多少，都按合同約定的數(shù)額給付。

如果長期護(hù)理保單作為終身壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)簽發(fā)的，保險(xiǎn)金給付方式一般按月給付居多，每月支付保額的1%～2%，累計(jì)達(dá)50%左右時(shí)停止支付。

什么人群適合購買長護(hù)險(xiǎn)

雖然，長期看護(hù)險(xiǎn)的優(yōu)勢顯而易見，但是畢竟因?yàn)橘M(fèi)率較高等原因有一定的局限性。但是，我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)并且老齡化進(jìn)程逐步加快，離開職場之后，能夠過上自己想過的生活，相信是許多人退休后的理想。但是，老人，一旦得了慢性病，甚至需要靠長期的他人照料和護(hù)理后，家庭經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)、對(duì)于子女的壓力就會(huì)馬上凸現(xiàn)。因此，還是建議收入可觀的人群在壯年時(shí)購選長期護(hù)理保險(xiǎn)，為年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重視退休規(guī)劃的“螞蟻?zhàn)濉?，還有尤其大的一部分人群，就是肩負(fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人。

不婚、不育或晚育族年輕時(shí)養(yǎng)育負(fù)擔(dān)較輕，但等到自己多病的晚年來臨時(shí)，沒有子女在身旁，基本社保也肯定滿足不了老年護(hù)理的費(fèi)用支出，所以需未雨綢繆。

螞蟻?zhàn)暹@類已經(jīng)準(zhǔn)備好生活到85歲以上的人群，若是在六七十歲時(shí)就需要長期看護(hù)，即便有子女照應(yīng)，孩子們也不一定吃得消，所以得先籌措長期看護(hù)的保障。

肩負(fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人壓力尤其大，目前的年輕人，將來需要贍養(yǎng)的老年對(duì)象比小孩還多，確保自己能夠孝順父母甚至是祖父母，可以為目前在50歲以下的父母購買長期看護(hù)類的保障，部分減輕自己未來的壓力。

去年成都參保老人月均獲得費(fèi)用1299元

在2016年開始進(jìn)行試點(diǎn)的城市中，長期護(hù)理保險(xiǎn)的實(shí)施到底起到了哪些作用呢?以成都為例，據(jù)成都市醫(yī)療保障局官網(wǎng)數(shù)據(jù)，2019年，成都長期護(hù)理保險(xiǎn)受理評(píng)估申請(qǐng)共36419人，評(píng)估通過27069人，全年累計(jì)支付給失能老人費(fèi)用4.22億元，每位評(píng)估通過的老人月均獲得費(fèi)用1299元左右。

國家醫(yī)療保障局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，長期護(hù)理保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)8854萬人，享受待遇人數(shù)42.6萬，年人均基金支付9200多元。

失能人員長期護(hù)理保障不足已經(jīng)成為亟待解決的社會(huì)性問題，而長期護(hù)理保險(xiǎn)正是我國積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重大制度安排，我們也期待著，這個(gè)與每個(gè)人密切相關(guān)的保險(xiǎn)制度能夠日益完善、讓更多人切實(shí)受益。