中國銀行的貸款產(chǎn)品種類非常豐富，包含了個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款。那目前比較主流的貸款產(chǎn)品信息已經(jīng)匯總完畢，希望能給各位網(wǎng)友提供幫助。

1、裝修貸

裝修貸-面向按揭房、全款房、抵押房(無需社保公積金有收入來源即可)可單簽、真/亻叚裝均可準(zhǔn)入、用于合法個人消費用途的人民幣信用消費貸款。

貸款額度： 最高100萬

貸款期限： 最長60期

個人條件：18-60周歲(貸款期限+年齡不超65歲)

貸款利率：2.18%-2.44%

還款方式：等額還款，可以提前還款(一般要求是滿1年)

準(zhǔn)入條件：

1.毛坯房、精裝房、二手房、舊房翻新、住宅型公寓等均可申請

2.商品房(含民用水電的商住房)，建筑面積60平方以上，房齡2000年以后，價值不低于50萬，不看土地性質(zhì)，不看是否抵押按揭

3.本人或配偶父母子女名下本地房產(chǎn)，一套房子只能做一筆，2套可以分開做2筆

4.社保/公積金/代發(fā)工資/個稅/銀行流水，自由職業(yè)、上班族、私營業(yè)主皆能辦理

優(yōu)質(zhì)行業(yè)：公務(wù)員、事業(yè)單位、醫(yī)生、老師、國企、世界500強企業(yè)

準(zhǔn)入?yún)^(qū)域：全國可進(jìn)(中行網(wǎng)點辦理)

征信要求

1.查詢: 半年≤6次，中行可以是第7次(除個人和貸后都算，優(yōu)質(zhì)客戶半年可放寬)

2.逾期：不能當(dāng)前逾期，2年內(nèi)不超過6個1，歷史無3

3.負(fù)債：信貸機構(gòu)不超2家，超過了可以提供結(jié)清證明+還款流水

收入材料：

收入核算取最大值。

營業(yè)執(zhí)照核算月收入：

1.(微信+支付寶1年度合計進(jìn)賬*30%)/12

2.結(jié)息4個季度平均》20，2萬+(平均結(jié)息-20)*100

結(jié)息4個季度平均少于20，平均結(jié)息*1000

3.按揭房月供*2=月收入

公積金共交*4=月收入

4.上班族：個稅、打卡工資、社保、公積金，銀行流水

生意人士：微信、支付寶賬單、進(jìn)賬流水、結(jié)息

5.提供第二套房為核定收入

月負(fù)債計算：

月負(fù)債=等額本息貸款月供+信用卡平均使用金額*5%+大額分期月供

先息后本貸款負(fù)債測算：剩余本金/60

收入不夠，可以雙簽

申請額度測算標(biāo)準(zhǔn)：

①房產(chǎn)建筑面積*3000

②(總房價-貸款余額)/2

③根據(jù)客戶收入及負(fù)債情況，總行批復(fù)額度

三者取最小值!注：公積金客戶不看以上

月收入覆蓋：負(fù)債月還款額+本筆月供不超過月收入80%

例如：貸款月供3000元，信用卡使用平均5萬(50000*5%=2500)，每月月供3000+2500=5500元;若客戶需要貸款20萬中行裝修貸，月供3773元。需每月收入11000元以上

產(chǎn)品為線下產(chǎn)品，聯(lián)系當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理線下申請，區(qū)域不同準(zhǔn)入要求不一樣

2、煙草貸

貸款額度：最高100萬

貸款利率：年化3.45%起

貸款期限：12期，最長3年期

還款方式：先息后本，隨借隨還

提前還款：無違約金

支付方式：自主支付

準(zhǔn)入要求

1.年齡：18-70 周歲

2.借款主體：

①持有《煙草專賣零售許可證》，且不短于 12 個月

②能提供近 12 個月煙草采購量證明資料，或顯示收款方為煙草相關(guān)的 12 個月的銀行付款流水

③借款人及經(jīng)營實體需與煙草專賣許可證、中煙新商盟卷煙訂貨商務(wù)平臺登記顯示信息一致

④卷煙零售客戶分檔建議不低于 5 檔，提供卷煙零售客戶檔位證明

征信要求

①查詢：近 2 個月機構(gòu)查詢<4 次

②逾期：無當(dāng)前逾期，近 2 年內(nèi)無連續(xù) 3 期逾期或累計 6 期逾期記錄

③資產(chǎn)負(fù)債率要求：資產(chǎn)負(fù)債率≤100%，資產(chǎn)包括房產(chǎn)、土地使用權(quán)、金融資產(chǎn)以及名下汽車

注意事項

30萬元以上貸款客戶，提供購置長三角地區(qū)(江、浙、皖、滬)房產(chǎn)證明(包含:借款人夫婦、父母和子女名下房產(chǎn)及自建房等)。具體以本地銀行要求為準(zhǔn)

額度測算:申請10萬元以上貸款，按照近半年用于煙草訂貨金額或近一年煙草訂貨金額的50%-借款人已有煙商用途的經(jīng)營貸款

3、銀稅貸

銀稅貸是中國銀行面向有限公司納稅情況，用于支持其公司經(jīng)營性用途以及改善企業(yè)的貸款。

額度上限：高達(dá) 500 萬

利率范圍：年化利率從 3.65%起步

期限時長：最長可達(dá) 1 年

資金發(fā)放：通過中國銀行公司賬戶直接匯出

還款方式：可循環(huán)使用，能夠隨借隨還;按日計算利息，采用先息后本的方式

提前還款規(guī)定：提前還款無需支付違約金

產(chǎn)品特點：擁有中國銀行企業(yè)網(wǎng)銀的小微企業(yè)客戶均可進(jìn)行申請

準(zhǔn)入要求

年齡區(qū)間：20 - 65 周歲的法人

借款主體：

1.企業(yè)成立需滿 2 年以上(變更滿 6 個月)

2.在中國銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，并且是中國銀行存量白名單內(nèi)的中小企業(yè)客戶

3.企業(yè)是經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的國標(biāo)小微企業(yè)

納稅要求

1.納稅評級為A、B級

2.申請日前一年度“0”申報次數(shù)≤4次

3.前兩個年度至申請日，增值稅納稅申報記錄缺失≤2次

4.申請日前2個年度年均納稅≥5萬(建議)，納稅額增長率≥20%

5.上一年度納稅申報銷售收入≥200萬元，銷售收入增長率≥20%

6.上一年度資產(chǎn)負(fù)債率≤80%，凈利潤≥0，收入杠桿率≤30%

7.無應(yīng)繳未繳的稅款，稅務(wù)違法違章和稽核信息符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

征信要求

1.借款人無當(dāng)前逾期情況，企業(yè)也無當(dāng)前逾期

2.近3個月查詢次數(shù)不超過 6 次，近半年不超過 15次

3.企業(yè)對公負(fù)債筆數(shù)不高于 5 筆(只接受第 5 筆)

4.申請人當(dāng)前不存在司法訴訟，企業(yè)也無司法訴訟

5.信用卡使用率不高于 70%

6、企業(yè)負(fù)債不超過 1000 萬

申請資料及流程

申請資料：

1.身份證原件

2.1類銀行儲蓄卡

3.營業(yè)執(zhí)照

4.電子稅務(wù)局賬號密碼

5.中行對公賬戶和開通網(wǎng)銀

申請流程：

①納稅信息查詢授權(quán)

②企業(yè)登錄企業(yè)網(wǎng)銀選擇銀稅貸申請

③法人登錄手機銀行

4、惠農(nóng)e貸

產(chǎn)品對象：科創(chuàng)型國標(biāo)小微企業(yè)，包括但不限于科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)等

擔(dān)保方式：純信用，企業(yè)及其法定代表人作為共同借款人

產(chǎn)品額度：最高500萬，如疊加抵押，額度最高至 1000 萬

產(chǎn)品期限：貸款期限1年，可隨借隨還、循環(huán)使用

還款方式：隨借隨還、循環(huán)使用，按天計息、按月還息(每月21日)、到期還本付息

產(chǎn)品簡介

1.企業(yè)為高企、專精特新、知識產(chǎn)權(quán)、科技型中小企業(yè)等

2.工商核準(zhǔn)登記且合法有效經(jīng)營的國標(biāo)小微企業(yè)，企業(yè)成立時間不低于2年;營收及納稅情況良好。企業(yè)納稅等級為A、B、M級，近兩年平均納稅額5000元以上，近一年納稅銷售收入50萬以上

3.企業(yè)及其法定代表人信用狀況良好。不得準(zhǔn)入無真實經(jīng)營行為、我行主動退出的企業(yè)

4.企業(yè)法定代表人年滿 20 周歲且不超過 65 周歲

5.企業(yè)及其法定代表人等不涉及反洗錢相關(guān)限制

產(chǎn)品簡介與特點

產(chǎn)品簡介：“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品是我行借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，在依法合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息資源，依托風(fēng)控模型規(guī)則對客戶進(jìn)行綜合評價，向小微企業(yè)提供的線上化流動資金貸款

產(chǎn)品特點：

1.純線上，易操作。企業(yè)申請、簽約、提款均可線上完成，只需登陸企業(yè)網(wǎng)銀、法人登錄手機銀行即可在線用款

2.免擔(dān)保。信用貸款，企業(yè)及其法定代表人作為共同還款人

3.額度高。產(chǎn)品額度最高500萬，如疊加抵押，額度最高至 1000 萬?？呻S借隨還、循環(huán)使用

申請資料及流程

企業(yè)在中行開戶、開網(wǎng)銀一企業(yè)完成稅務(wù)授權(quán)一企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起產(chǎn)品申請一法人登錄手機銀行授權(quán)確認(rèn)一系統(tǒng)自動審批(超過300萬轉(zhuǎn)人工審批)-手機銀行簽約一貸款提款。

1.企業(yè)進(jìn)行稅務(wù)數(shù)據(jù)授權(quán)

2.企業(yè)通過企業(yè)網(wǎng)銀/企業(yè)手機銀行提交申請

3.法定代表人通過個人手機銀行授權(quán)及提交申請

4.審批通過，法定代表人通過個人手機銀行或線下簽約

5.通過企業(yè)網(wǎng)銀/企業(yè)手機銀行/法定代表人個人手機銀行在線提還款

5、惠如愿-商e貸

產(chǎn)品優(yōu)勢

額度合理：信用額度最高可達(dá)300萬元。

手續(xù)簡便：純信用無需擔(dān)保、線上申請簽約

用款靈活：在線提還款、額度期限內(nèi)可隨借隨還

費用優(yōu)惠：年化利率：3.95%起，單利計算，無與貸款直接相關(guān)的相關(guān)費用。

客群廣泛：依法核準(zhǔn)登記的個體工商戶

產(chǎn)品要素

貸款金額：300萬

貸款利息：3.45%-4.25%

貸款期限：3、6、9、12期

還款方式：先息后本

準(zhǔn)入要求

申請人年齡：20-65周歲，具有中國國籍(不含港、澳、臺)

申請人：個體工商戶，小微企業(yè)主

實際經(jīng)營時長不少于1年

征信要求

經(jīng)營貸不超過200萬

無當(dāng)前逾期，近2年貸款無累計2次以上逾期，信用卡無累計6次以上逾期

信用卡使用率≤90%

近1個月查詢機構(gòu)<4家，近半年查詢次數(shù)少于6次

申請資料及流程

申請條件及材料

本人居民身份證

中國銀行銀行卡

所經(jīng)營企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件

按照系統(tǒng)提示在線錄入必要信息

申請流程

登錄中國銀行手機銀行，點擊“貸款"

進(jìn)入“惠如愿，經(jīng)營E貸"

選擇“惠如愿.商E貸"

點擊“申請”，按步驟填寫信息即可完成

注意事項

該產(chǎn)品比較看重客戶流水情況，在盡可能的范圍內(nèi)，可多提供客戶流水，如微信和支付寶流水。一般情況下，流水是負(fù)債的2倍時，較好批款，一般額度可在40萬左右。

授信期內(nèi)額度循環(huán)，個體工商戶均可申請，但征信要求和資質(zhì)要求較高，征信不好的申請者不建議嘗試。對該產(chǎn)品有興趣的申請者也可自行聯(lián)系當(dāng)?shù)劂y行的客戶經(jīng)理進(jìn)行申請。

該筆貸款只能用于合法合理的經(jīng)營支出，不能用于股票、買房等法律禁止用途。

6、優(yōu)客分期

1.額度：最高可做80萬

2.費率：0.18%-0.3%

3.期限：最長5年

4.還款方式：等本等費;提前還款無任何違約金!

準(zhǔn)入要求

年齡：23-65周歲(年齡+貸款年限≤65歲)

戶籍要求：大陸戶籍

目標(biāo)客群(滿足其一即可)：

有房產(chǎn)或穩(wěn)定收入的客戶

①公務(wù)員，事業(yè)單位等(入職滿一年以上)

②房貸客戶，按揭滿一年以上

③重點行業(yè)、重點企業(yè)客戶，公積金/納稅滿一年以上

④中行近一年VIP客戶;優(yōu)質(zhì)高科技專業(yè)資格并持證客戶

⑤全款房紅本在手，且社保滿1年

行業(yè)要求：無具體行業(yè)限制(小編有地產(chǎn)中介的朋友辦理成功過)

征信要求

①查詢：近1個月內(nèi)≤4次;機構(gòu)查詢半年不超過6次，當(dāng)月信用卡審批查詢不超過4次

②逾期：當(dāng)前無逾期，半年內(nèi)無3個1以上、一年內(nèi)無5個1以上、兩年內(nèi)無8個1以上、五年內(nèi)無2以上;逾期銀行系統(tǒng)自動識別

③負(fù)債情況：(收入-月負(fù)債-1500)*貸款期數(shù)≥貸款金額;

*夫妻雙方名下信用貸余額+本次申請貸款金額合計≤50萬(信用卡不計)

*名下信用卡不超過4家發(fā)卡機構(gòu)，使用率不超過60%

*銀行信貸最好結(jié)清

*大數(shù)據(jù)良好，不得有小貸網(wǎng)貸，無人法網(wǎng)不良信息

申請資料

1.身份證

2.戶口本

3.結(jié)婚證或離婚證、離婚協(xié)議

4.房產(chǎn)證或購房合同或按揭合同

5.購房發(fā)票或首付款發(fā)票

6.收入證明或社保卡明細(xì)或公積金明細(xì)或營業(yè)執(zhí)照

7.半年銀行流水

備注：正常情況只做工薪客群，滿足條件自繳社保也可以進(jìn)件;只要滿足條件，名下有公司可以進(jìn)件

7、隨心智貸

產(chǎn)品要素

額度：30萬

授信：3年

利息：年化3.1-4.5%

期限：單筆最長36個月

還款方式：先息后本，隨借隨還

準(zhǔn)入要求

法人年齡18(含)至60周歲

具有中國國籍(不含港澳臺)，具有有效居民身份證

公積金群體：機關(guān)，事業(yè)單位(老師/醫(yī)生/律師/建筑師等)上市公司，500強單位，工作一年以上(公積金/社保)。

本行按揭房客戶(年化3.45%)(他行按揭房客戶4.5%)

我行代發(fā)工資客戶

征信要求

征信當(dāng)前無逾期記錄，五級分類正常。

近五年無連三累六，近一年逾期金額不超1000元。

個人名下小貸均不超3筆

申請資料及流程

準(zhǔn)備資料

身份證，中國銀行卡，實名制手機號

打卡工資截圖或者公積金截圖或者執(zhí)照(或者收入證明)房貸流水，聯(lián)系人信息

申請流程

1.貸款申請及審批(線下選擇網(wǎng)點申請)

2.簽署合同(線上/線下簽約即可)

3.線上渠道用款

注意事項

1.該產(chǎn)品各個網(wǎng)點要求不一，有的網(wǎng)點要求本行按揭房或者公積金或者本行打卡工資，但是也有的網(wǎng)點只要求名下有按揭房即可

2.征信要求結(jié)合最近來看比較寬松，小編親身見證過一個客戶為他行按揭房，在負(fù)債五十多萬的且無工作的情況下，批款24萬，年化利率4.5%，3年期，先息后本

3.貸款資金僅可用于個人合理合法的消費支出，不得用于購房、生產(chǎn)經(jīng)營、投資等法律法規(guī)禁止用途!

八、中銀e貸

產(chǎn)品要素

1.貸款金額：20萬

2.利息：年化3.4%起

3.期限：最長12期

4.還款方式：先息后本，隨借隨還

5.申請方式：純線上申請，30分鐘內(nèi)出結(jié)果

準(zhǔn)入要求

1.申請人年齡：18-60周歲

2.準(zhǔn)入?yún)^(qū)域：全國有中行網(wǎng)點即可準(zhǔn)入

3.滿足以下任意一點：

①有繳納住房公積金半年以上(繳納時間越長越好，基數(shù)越高越好)

②中行代發(fā)存量客戶

③中行住房按揭客戶

④中行房貸抵押客戶

⑤優(yōu)質(zhì)單位員工，如上市公司，國企，央企，公務(wù)員，事業(yè)單位，世界五百強等

征信要求

1.征信要求

①申請人當(dāng)前不能有逾期

②歷史逾期不能有2

③近3個月查詢不要有6次(貸款審批+信用卡審批)

2.負(fù)債要求(建議)：

①一般客戶：信貸余額+信用卡已使用，不超10萬

②優(yōu)質(zhì)客戶：信貸余額+信用卡已使用，不超50萬

③未結(jié)清信貸筆數(shù)：不超3筆，未結(jié)清小貸/網(wǎng)貸：最多1筆，房貸不算負(fù)債

申請流程

登錄中國銀行手機銀行，選擇【更多】-【貸款-中銀E貸】-【激活】-完整填寫激活信息(如有工作人員向您推薦中銀E貸，可將其營銷機構(gòu)號及營銷員工號填入相應(yīng)欄位)-【確認(rèn)】-等待審批結(jié)果

聲明：

產(chǎn)品信息來源于機構(gòu)官網(wǎng)/網(wǎng)點/客戶經(jīng)理，或第三方公開信息平臺，最終以產(chǎn)品機構(gòu)發(fā)布為準(zhǔn)。