為避免不法分子收集閑置銀行卡用于網絡詐騙或非法洗錢等行為，國家開展了“斷卡行動”。多家銀行發(fā)布通知表示將對不符合規(guī)范的“賬戶”進行清理。

“斷卡行動”

近期你是否遇到買東西無法付款，顯示銀行卡狀態(tài)異常?別緊張，這是源于當前正在開展的“斷卡行動”。

截至2021年二季度末，全國銀行卡91.10億張，人均持有銀行卡6.45張。其中部分銀行卡因閑置不用，被一些不法分子收集，用于轉移電信網絡詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動的非法資金，造成社會危害。

今年以來，工商銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行相繼發(fā)出通知稱，對不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”以及同一客戶名下的“超量賬戶”進行清理。多家銀行明確，如果持卡人多個結算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網點進行合理性說明、降級及銷戶處理。

這些“睡眠賬戶”、“超量賬戶”將被清理

不同銀行對“睡眠賬戶”定義各不相同。按照最低時間標準看，銀行賬戶連續(xù)兩年未發(fā)生主動交易、沒有簽約關系的借記卡、活期存折等個人銀行結算賬戶都可能被納入清理范圍。此外，賬戶余額也是重要衡量標準。多數銀行的清理標準是賬戶余額為0、利息積數為0的銀行賬戶。

此外，“超量賬戶”是指同一客戶在同一銀行所轄營業(yè)網點開立Ⅰ類賬戶(指銀行卡、結算戶存折)合計數量超過兩個(含)的情況。例如郵儲銀行發(fā)布公告稱，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。

賬戶被限制交易可持相關資料至銀行任意網點處理

商業(yè)銀行開展睡眠卡核實清理工作時會主動通過電話、短信、手機銀行、網上銀行等渠道聯系客戶，根據客戶意愿對閑置銀行卡采取銷戶、歸并、降級等處理措施，確保銀行卡信息及資金安全。

此外，多家銀行明確，如果持卡人多個結算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網點進行合理性說明、降級及銷戶處理。

多家銀行正開展“一鍵查卡”服務內測工作

銀聯風險安全專家建議，持卡人應及時摸清個人賬戶“家底”，可去銀行網點確認已經辦理的各類銀行卡;

對于還需繼續(xù)使用的銀行卡，在歸并賬戶的同時，盡可能開通賬戶余額變動短信提醒功能，及時掌握賬戶資金變動情況;

同時防止密碼設置過于簡單，降低賬戶盜刷和信息泄露的風險;

對于暫時閑置的個人銀行賬戶，應做好賬戶保管工作，不要買賣個人銀行賬戶，切莫因小失大遭受金融監(jiān)管懲戒甚至觸犯國家法律。

如何及時查詢并注銷不常用的銀行卡?目前，中國銀聯組織商業(yè)銀行正通過銀行業(yè)統一APP“云閃付”便利渠道，提供“一鍵查卡”服務。

(來源：湖北發(fā)布、工人日報、廣州日報、湖北省總工會)