公積金貸款是很多人會選擇的購房貸款方式，但是很多人想知道公積金貸款商轉(zhuǎn)公該怎么辦理，需要哪些材料?辦理流程是怎樣的?本文將附上指南。

一、申請人辦理條件：

1、具有有效身份證明和戶籍證明，具備完全民事行為能力;

2、有較穩(wěn)定收入、信用良好，有償還貸款本息能力;

3、借款申請人至申請公積金貸款時已按《南昌市住房公積金繳存管理辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含6個月)以上;

4、借款申請人應(yīng)為不動產(chǎn)權(quán)人或房屋買受人之一;

5、具有符合規(guī)定的一定比例的購房首付款;

6、房屋如辦理過購房性質(zhì)的公積金提取業(yè)務(wù)，需間隔6個月后才能申請商轉(zhuǎn)公,且可貸額度減去已提取金額;

7、申請轉(zhuǎn)換的商業(yè)貸款為2016年5月16日(含)后發(fā)放的純商業(yè)性住房貸款。

8、申請轉(zhuǎn)換的商業(yè)貸款的房屋為自住住宅。

二、辦理方式：

柜臺辦理

三、申請材料：

1、借款申請人及共同申請人的身份證明材料、戶籍證明材料原件;

2、婚姻關(guān)系證明材料原件(結(jié)婚證、離婚證、民事調(diào)解書、民事判決書和公積金中心統(tǒng)一格式的未婚聲明和面談筆錄);

3、受委托貸款銀行一類還款、收款賬號原件;

4、《公積金貸款個人征信客戶授權(quán)書》及人民銀行征信系統(tǒng)《個人信用報告》原件;

5、商業(yè)性個人住房貸款借款合同原件;

6、商業(yè)性個人住房貸款購房合同原件或存量房交易契稅完稅證明及增值稅發(fā)票原件;

7、商業(yè)性個人住房貸款銀行已確認的近1個月的還款記錄表原件(包含當(dāng)前貸款余額);

8、借款申請人及共同申請人簽署的《貸款擔(dān)保與共同償還公積金貸款誠信承諾書》、《南昌住房公積金管理中心授權(quán)委托書》原件;

9、已取得不動產(chǎn)權(quán)證書的提供房屋《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件，未取得不動產(chǎn)權(quán)證書的提供《不動產(chǎn)登記申請表》、《不動產(chǎn)預(yù)告登記約定書(商品房預(yù)約)》及《授權(quán)委托書》;

10、因特殊原因需提供的其他佐證材料。

四、辦理流程：

1、中心墊資模式：借款申請人申請 →受委托貸款銀行受理(房屋坐落于市城區(qū)且已取得不動產(chǎn)權(quán)證書)/中心駐縣區(qū)辦事處受理(房屋坐落于縣區(qū)且已取得不動產(chǎn)權(quán)證書)/南昌住房公積金管理中心9、10號窗口貸款受理(房屋坐落于市城區(qū)及原灣里區(qū)且未取得不動產(chǎn)權(quán)證書)→公積金中心貸款審批 → 受委托貸款銀行貸款簽約 →借款人辦理第二順位抵押登記(公積金貸款且已取得不動產(chǎn)權(quán)證書)/借款人辦理抵押轉(zhuǎn)移登記(組合貸款且已取得不動產(chǎn)權(quán)證書)/借款人授權(quán)管理中心代為辦理預(yù)告登記、抵押預(yù)告登記及抵押預(yù)告轉(zhuǎn)移登記(未取得不動產(chǎn)權(quán)證書) →中心劃撥資金 → 受委托貸款銀行發(fā)放貸款

2、自籌資金模式：借款申請人申請 → 受委托貸款銀行受理(房屋坐落于市城區(qū)且已取得不動產(chǎn)權(quán)證書)/中心駐縣區(qū)辦事處受理(房屋坐落于縣區(qū)且已取得不動產(chǎn)權(quán)證書)→公積金中心貸款審批 → 受委托貸款銀行貸款簽約 → 借款人結(jié)清貸款→借款人注銷原商業(yè)貸款抵押登記→借款人辦理抵押登記 →中心劃撥資金 → 受委托貸款銀行發(fā)放貸款

五、辦理時限：

中心環(huán)節(jié)8個工作日

六、貸款額度、期限和利率：

?● 公積金貸款最高額度：

單繳存職工公積金貸款最高額度為70萬元，雙繳存職工(夫妻雙方)公積金貸款最高額度為80萬元。

公積金貸款額度的確定方式，是根據(jù)借款人的公積金繳存狀況、賬戶余額、繳存時間及剩余繳存年限等因素綜合判斷可貸款額度及還款能力，即：貸款額度=(借款人公積金賬戶余額+共同借款人公積金賬戶余額)X30倍X繳存時間系數(shù)X剩余繳存年限系數(shù)。

剩余繳存年限系數(shù)取值1。

繳存時間系數(shù)：

異地調(diào)入的職工，由異地公積金中心出具正常繳存6個月及6個月以上的繳存證明，并將異地繳存的公積金全部轉(zhuǎn)移至本地公積金賬戶上。繳存時間系數(shù)統(tǒng)一設(shè)定為0.9，否則按職工在南昌住房公積金管理中心參數(shù)時間確定。

家庭月收入以借款申請人及共同申請人住房公積金繳存基數(shù)確定，公積金貸款月還貸本息不得超過相關(guān)規(guī)定的一定比例。

● 公積金貸款首付款比例：

首套房的首付款不低于總房價款的20%，二套房的首付款不低于總房價款的30%，精裝修的商品房需在以上的首付款比例上增加一定比例，增加比例為裝修標準總價和購房總價的占比比例;

● 公積金貸款期限：

貸款期限最長為20年，且不超過借款人法定離、退休年齡。借款人連續(xù)、足額繳存公積金5年以上，可延長1—5年貸款期限，但不能超過中心規(guī)定的最長貸款期限及原商業(yè)貸款到期期限。

● 貸款利率：

公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內(nèi)如遇國家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整(詳見公積金貸款年利率)。

公積金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，不分段計算;公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，于次年的1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率，重新計算每月還款額。

七、貸款擔(dān)保方式：

1、抵押。

八、收費標準：

本事項不收費。

九、貸款償還：

借款人應(yīng)從借款的次月起按借款合同約定的還款日、還款金額及時償還貸款。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清;一年期以上的，借款人在簽訂借款同時選擇下述任一種還款方法，按月償還貸款。

1、等額本息還款法：即在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息，其計算公式為：

??????? ???月利率×(1+月利率)還款總期數(shù)

每月還款額= ------------------------------------------- ×貸款本金

??????? ???(1+月利率)還款總期數(shù)— 1

2、 等額本金還款法：即在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨已償還的本金逐月遞減，其計算公式為：

????????????貸款本金

每月還款額= -------------------------- +(貸款本金—累計已還本金)×月利率

?????? ?????還款總期數(shù)?

貸款資金劃轉(zhuǎn)：

1、中心墊資模式：受委托銀行按借款合同的約定發(fā)放公積金貸款，將貸款資金直接轉(zhuǎn)入商業(yè)貸款銀行的約定賬戶。

2、自籌資金模式：受委托銀行按借款合同的約定發(fā)放公積金貸款，將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人的約定賬戶。

還款賬戶：

借款人提供的還款賬戶應(yīng)為受委托貸款銀行有效一類賬戶，因無效賬戶造成逾期或其它后果，須自行承擔(dān)責(zé)任。