以往為了安全著想我們的在ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬后需要24小時(shí)后才能到賬，但是即日起我們不用等到24小時(shí)后，轉(zhuǎn)賬馬上就能到賬了，那么出臺(tái)這個(gè)通知的目的是什么呢？下面我們來(lái)了解最新消息。

一、為什么要加強(qiáng)單位支付賬戶管理

答：大量電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件反映出，當(dāng)前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。

而部分非銀行支付機(jī)構(gòu)也存在單位支付賬戶實(shí)名審核不到位、使用不規(guī)范等問(wèn)題，易被不法分子利用。為此，《通知》從三方面進(jìn)一步加強(qiáng)單位支付賬戶管理。

一是支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核單位開(kāi)戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開(kāi)戶申請(qǐng)人與開(kāi)戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。支付機(jī)構(gòu)可采取面對(duì)面、視頻等方式向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶意愿，具體方式由支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)選擇。

二是要求支付機(jī)構(gòu)于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。

三是要求支付機(jī)構(gòu)根據(jù)單位客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，合理設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對(duì)同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進(jìn)行限制。

二、采取哪些強(qiáng)化管理措施

答：目前，一些單位和個(gè)人仍不了解非法買賣、出租、出借賬戶法律責(zé)任及其危害性，違規(guī)向不法分子出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶牟利。利用買賣的賬戶轉(zhuǎn)移詐騙資金成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中的突出問(wèn)題。

為使社會(huì)公眾清楚認(rèn)識(shí)非法買賣、出租、出借賬戶的法律責(zé)任，加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為的懲戒力度，《通知》要求：

一是建立合法開(kāi)立和使用賬戶承諾機(jī)制。

銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶申請(qǐng)書、服務(wù)協(xié)議或開(kāi)戶申請(qǐng)信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，并載明以下語(yǔ)句：“本人(單位)充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開(kāi)立和使用本人(單位)賬戶”，由客戶確認(rèn)。

二是加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度。

261號(hào)文已規(guī)定，“銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶(含銀行卡，下同)或支付賬戶的單位和個(gè)人。

組織購(gòu)買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶”。

為進(jìn)一步加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度，提高違規(guī)成本，對(duì)違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的震懾，《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶”。

三、對(duì)特約商戶提出了哪些措施

答：許多電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件反映出，部分銀行和支付機(jī)構(gòu)存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、注冊(cè)信息不真實(shí)，機(jī)具安裝地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符等問(wèn)題，部分機(jī)具甚至被移機(jī)境外使用。

為不法分子利用銀行、支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)提供可乘之機(jī)，也增加公安機(jī)關(guān)的辦案難度。

對(duì)此，《通知》規(guī)范了特約商戶與受理終端管理要求：

一是嚴(yán)格特約商戶審核。

要求收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按規(guī)定審核特約商戶申請(qǐng)資料，采取有效措施核實(shí)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性和合法性，不得僅憑特約商戶主要負(fù)責(zé)人身份證件為其提供收單服務(wù)。

同時(shí)，通過(guò)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)的特約商戶信息管理系統(tǒng)查詢其簽約、更換收單機(jī)構(gòu)情況和黑名單信息。對(duì)于同一特約商戶頻繁更換收單機(jī)構(gòu)等異常情形的，謹(jǐn)慎將其拓展為特約商戶。

對(duì)于黑名單中的單位以及相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的單位，不得將其拓展為特約商戶;已經(jīng)拓展為特約商戶的，自其被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。

二是嚴(yán)格受理終端管理。

要求收單機(jī)構(gòu)為特約商戶安裝可移動(dòng)的銀行卡、條碼支付受理終端(以下簡(jiǎn)稱移動(dòng)受理終端)時(shí)，結(jié)合商戶經(jīng)營(yíng)地址限定受理終端的使用地域范圍。

對(duì)移動(dòng)受理終端所處位置持續(xù)開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，并逐筆記錄交易位置信息，對(duì)于無(wú)法監(jiān)測(cè)位置或與商戶經(jīng)營(yíng)地址不符的交易，暫停辦理資金結(jié)算并立即核實(shí);確認(rèn)存在移機(jī)等違規(guī)行為的，停止收單服務(wù)并收回受理機(jī)具。

對(duì)于連續(xù)3個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要求收單機(jī)構(gòu)重新核實(shí)特約商戶身份，對(duì)無(wú)法核實(shí)的停止為其提供收款服務(wù)。對(duì)于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，停止提供收款服務(wù)。

三是強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

要求收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析交易金額、筆數(shù)、類型、時(shí)間、頻率和收付款方等特征，完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型。

發(fā)現(xiàn)異常情形的，對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、設(shè)置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)等措施;發(fā)現(xiàn)涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

四是健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。

對(duì)于具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，要求收單機(jī)構(gòu)每年獨(dú)立開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢;對(duì)于不具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，要求定期采集其經(jīng)營(yíng)影像或照片、開(kāi)展受理終端定位監(jiān)測(cè);對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，要求定期登錄其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)頁(yè)查看經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)支付接口技術(shù)監(jiān)測(cè)和大數(shù)據(jù)分析。同時(shí)，要求2019年6月底前對(duì)存量特約商戶開(kāi)展一次全面巡檢。

三、公眾需要配合做好哪些

答：《通知》主要針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢(shì)和新問(wèn)題，采取針對(duì)性管理措施，以保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，對(duì)社會(huì)公眾日常支付體驗(yàn)的影響較小。

同時(shí)，《通知》實(shí)施過(guò)程中一些工作要求，如單位支付賬戶開(kāi)戶審核、存量單位支付賬戶重新核實(shí)，實(shí)施合法開(kāi)立和使用賬戶承諾機(jī)制等，需要相關(guān)單位和個(gè)人給予配合。

另外，為了保障自身資金安全，希望廣大公眾能掌握電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型手法及應(yīng)對(duì)措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項(xiàng)，認(rèn)識(shí)買賣賬戶社會(huì)危害，強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)意識(shí)。

日常生活中，要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶和支付賬戶，妥善保護(hù)個(gè)人身份信息、賬戶信息、金融交易信息等，確保自己的個(gè)人金融信息等隱私信息不受侵害。