去年，支付寶上線了“相互寶”，在短短九天之內吸引了1000萬人加入，大病互助計劃至今已經(jīng)覆蓋5000萬用戶。而就在昨日(5月8日)，支付寶又上線了“老年版相互寶”，是主要針對老年人的防癌戶主社群，這個老年相互寶到底好不好，要怎么操作，下面小編就為大家一一解答。

一、老年相互寶好不好

填補了老年人買保險的空缺

我們國家近些年老齡化趨勢明顯，60歲以上老年人口已經(jīng)有2.5億人，可就是這么龐大的群體，想買一份合適的保險卻十分困難，其中凸顯的問題主要是下面三個：

1、針對老年人的健康保險產(chǎn)品實在太少;

2、保險費用偏高;

3、健康告知這一環(huán)節(jié)老年人很難通過。

而本次老年人相互寶就填補了這一空缺，讓很多老年人可以方便的獲得健康保障。

二、老年相互寶保障些什么

患癌可申請5至10萬互助金

據(jù)螞蟻金服的副總裁介紹，這項老年防癌計劃，主要面向60-70歲的老年人，其沿用了相互寶“一人生病，大家出錢”的互助模式。同時子女可以為符合年齡和健康要求的父母加入，老年人也可自行加入。

之后，老年人若患上惡性腫瘤，可申請最高5萬(輕度惡性腫瘤)或10萬(重度惡性腫瘤)的互助金。加入計劃時無需繳納任何費用，互助金由全體成員共同分攤，單個互助案例中每人分攤金額不超過1元。

三、老年相互寶和保險比有什么區(qū)別和聯(lián)系

老年版"相互寶"作為一個互助計劃，又是以給互助金為最終目的，和保險相比有何優(yōu)劣呢?

1、健康告知問題

年過60花甲之年，多多少少可能都會有些疾病，買保險時最擔心的就是健康告知過不了。

60歲如果想買重疾險，撇開保費貴、保險杠桿低不說，絕大多數(shù)人會卡在健康告知上，比如常見的高血壓、高血脂、高血糖就過不了。

商業(yè)防癌險告知就會寬松很多，但是如果老人有過拒保、加費史，或者體檢有查出結節(jié)、乙肝大小三陽，基本上也無法承保了。

在這一點上，老年版"相互寶"還是比較人性化的，有拒保、加費史的老人同樣可以加入。高發(fā)的肝炎病毒攜帶、甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)等疾病，也設置了可以加入的例外條件。

2、費用成本問題

過了《健康要求》這一關后，老人最關心的問題就是費用問題了，要看是否超過了承受能力。

目前市面上一年期的定額給付防癌險幾乎絕跡了，不好和"老年版相互寶"進行對比。而一年期的防癌醫(yī)療險是報銷性質的，也不好進行對比。

因此我們可以通過繳費10年、保障10年的定額給付防癌險，一定程度上進行參考。

以60歲男性為例，投保10萬保額，不同產(chǎn)品的保費從1800多到3300多不等。

此類保險最便宜的一款價格是1899元/年(60歲男、保10年、繳10年)。不過是不保障原位癌的，而且首次投保年齡越大，之后保費會越貴。假設70歲才投，保費就要達到3990元/年了。

老年版"相互寶"是互助計劃，先免費加入，后面再進行分攤，因此無法準確計算每年的費用。但根據(jù)發(fā)病率以及每次分攤不超過1元錢來進行推算，預計2019年的分攤在100元以內，2020年后每年的分攤費用在500元左右。

3、老年相互寶并不是“萬靈藥”

當然我們也要明白，不是說配置了老年版"相互寶"，父母的風險就全部轉移了。

除了極個別癌癥之外，一般癌癥的治療費用都在10萬以上，甚至遠遠超過10萬，這還沒有考慮治療之后長期的康復費用。

和治療費相比，老年版"相互寶"10萬額度的互助金能解決一些癌癥，但不能100%解決問題。

因此，在經(jīng)濟充裕情況下，我們完全可以選擇再搭配一款商業(yè)防癌險進行互補。有兩種配置思路：

搭配一款防癌醫(yī)療險：一旦確診癌癥，前期治療需要集中支出大筆費用，可以用老年版"相互寶"的互助金來解決這個資金流動性問題，后續(xù)的治療費用則用防癌醫(yī)療險來實現(xiàn)報銷。

再搭配一款定額給付防癌險：如果家庭底子薄，擔心老年版"相互寶"仍然無法解決前期費用問題，則可以再搭配一款定額給付防癌險，提高給付保額。

通過這樣的搭配方式，可以讓我們的保障更為完善!(第三部分內容轉載自保險觀察)