中國人民銀行征信中心發(fā)布了新版?zhèn)€人征信報(bào)告，將會(huì)在近期正式上線，對(duì)于拖欠水費(fèi)、欠稅、以卡養(yǎng)卡等不誠信行為，將會(huì)影響您的征信，那么新版與舊版的差異有什么區(qū)別呢？征信報(bào)告會(huì)影響房貸嗎？要如何保護(hù)個(gè)人信息安全？

一、推出新版征信報(bào)告目的

新版目的：

? 一方面，國家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得長足進(jìn)步，在很多方面實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)互通，使得個(gè)人重要信息歸集成為可能;

? 另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融科技的發(fā)展，讓個(gè)人信息更趨完善，征信維度具備了多元化基礎(chǔ)。

專家表示：

新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)個(gè)人征信報(bào)告提出了新要求。如何快速構(gòu)建一個(gè)完善高效的信用社會(huì)，成為征信行業(yè)當(dāng)前的重要任務(wù)。

中國人民銀行征信中心經(jīng)過諸多考慮，決定推出新版征信報(bào)告。

同時(shí)，新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)個(gè)人征信報(bào)告提出了新要求。力求如何更有效、更全面、更精準(zhǔn)地反映個(gè)人信用情況。

二、新舊版征信報(bào)告有何差異

01、更細(xì)化

新版?zhèn)€人征信報(bào)告，除舊版?zhèn)€人基本信息之外，還可以查看配偶信息。同時(shí)，職業(yè)信息量與個(gè)人求職簡(jiǎn)歷相當(dāng)。更細(xì)化的信息，將使個(gè)人信用情況更為一目了然。

02、更全面

新版?zhèn)€人征信報(bào)告，維度更加豐富、全面。比如，還款記錄延長至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息;新增還款金額，逾期或透支額也將標(biāo)注出來。

除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

03、更精準(zhǔn)

新版的個(gè)人信息更加細(xì)化和全面，使得個(gè)人信用狀況可以得到更加真實(shí)的反映，金融機(jī)構(gòu)的信貸管理將變得更有針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)管理更加精準(zhǔn)，可有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

04、影響力大

新版征信報(bào)告涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會(huì)被新版?zhèn)€人征信報(bào)告記錄在案。

當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，無論是房貸、車貸還是消費(fèi)貸款，金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)都會(huì)先去查看個(gè)人征信報(bào)告。因此，征信報(bào)告上一旦留下負(fù)面記錄，可能會(huì)影響信貸獲批。

市場(chǎng)人士比較發(fā)現(xiàn)，“上午離婚下午買房將成為過去”。在舊版征信報(bào)告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報(bào)告中不體現(xiàn)負(fù)債。

而新版征信報(bào)告中，作為共同借款人，夫妻雙方征信報(bào)告中均會(huì)體現(xiàn)負(fù)債。無法享受首套房的低首付、低利率的優(yōu)惠政策。

征信大數(shù)據(jù)就要足夠多、足夠大，這樣才能夠更加立體地刻畫一個(gè)人乃至一個(gè)社會(huì)的誠信水平。

三、新版征信報(bào)告有什么用途

01、貸款借錢，只要是金融機(jī)構(gòu)貸款;

02、信用生活，諸如免押金使用產(chǎn)品、分期購物等等;

03、影響出行，現(xiàn)在國家相關(guān)部門有規(guī)定，對(duì)于失信欠債的"老賴"，限制其乘坐高鐵和飛機(jī);

04、買房子，銀行對(duì)于分期付款購房查的很嚴(yán);

05、難以申請(qǐng)信用卡;

06、購物平臺(tái)的“上月買下月還”功能無法使用;

四、征信報(bào)告影響房貸嗎

1、“連三累六”是什么意思?

“連三累六”是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2、頻繁查詢征信報(bào)告對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?

有影響，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻葍?nèi)容，是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過多，會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行評(píng)分系統(tǒng)不過導(dǎo)致拒貸。

3、兩年內(nèi)無逾期，兩年外有逾期，對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?

有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)。

4、助學(xué)貸款逾期，能申請(qǐng)房貸嗎?

助學(xué)貸款逾期會(huì)影響房貸申請(qǐng)，銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。

5、有當(dāng)前逾期，能申請(qǐng)房貸嗎?

有當(dāng)前逾期不能申請(qǐng)房貸，要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無當(dāng)前逾期才可以申請(qǐng)房貸。

6、本人征信良好無逾期，但是老婆2年內(nèi)有6次逾期，老婆有逾期對(duì)本人申請(qǐng)房貸有影響嗎?

有影響，銀行查夫妻雙方的征信報(bào)告，配偶有逾期也會(huì)影響房貸申請(qǐng)。

7、有張信用卡處于“呆賬”狀態(tài)能申請(qǐng)房貸嗎?

在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會(huì)直接拒貸。

8、沒有任何負(fù)債，但是征信上有1筆對(duì)外擔(dān)保100萬，對(duì)外擔(dān)保會(huì)影響我的房貸申請(qǐng)嗎?

影響，作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任，會(huì)影響房貸申請(qǐng)。

9、“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎?

不能貸款。

10、信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)，還能貸款嗎?

信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時(shí)，要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正?！?，拉取最新的征信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。

五、如何保護(hù)個(gè)人信息安全

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，“央行建立個(gè)人征信報(bào)告有別于社會(huì)征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息的行為，在個(gè)人信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)方面會(huì)考慮得較為周全?！?/p>

同時(shí)，董希淼建議,應(yīng)完善《信息保護(hù)立法》，構(gòu)建信用共享環(huán)境。

1、在基本法層面，盡快制定個(gè)人信息保護(hù)法，明確個(gè)人信息權(quán)的法律地位、權(quán)利屬性以及個(gè)人信息的收集使用原則，為個(gè)人信息保護(hù)提供依據(jù);

2、在規(guī)章制度層面，應(yīng)在金融、通信、電子商務(wù)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等重點(diǎn)領(lǐng)域制定個(gè)人信息保護(hù)的行政法規(guī)、部門規(guī)章;

3、在行業(yè)自律層面，引導(dǎo)重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國家法律框架內(nèi)建立個(gè)人信息開發(fā)利用從業(yè)規(guī)則，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機(jī)制。

從目前看，新版征信報(bào)告試運(yùn)行較為理想，未出現(xiàn)較大問題。整體內(nèi)容和欄目在試運(yùn)行階段應(yīng)該變動(dòng)不大，至多在一些小問題上根據(jù)試運(yùn)行的情況進(jìn)行相應(yīng)修訂。